Ez viszont biztosítás

Rossz emlék a viszontbiztosítás?

Ha elvégezted az OKJ-s Biztosításközvetítőt (150 óra előadás, plusz szóbeli vizsga, mint az érettségin), akkor valszeg rossz emlékeid vannak a viszontbiztosításról.
Mert ilyen szavakat hallottál, mint quota share, surplus, meg excess of loss, stop loss.

A lényege, hogy a viszontbiztosítással a biztosító (direktbiztosító) megosztja a kockázatait. Konkrétan köt egy biztosítás a kárkifizetéseire. Ha nagyon elszaladnak, akkor sem dől be a biztosító.
Minden direktbiztosító mögött áll egy viszontbiztosító. Még a legnagyobbak mögött is. Csak náluk nem egy, hanem több.

 

Nem is szeretünk ezekről beszélni, pedig durván hasonlítanak az önrészhez

A viszontbiztosításból is van levonásos és százalékos. Egy cifrítás van bennük, hogy a viszontbiztosító kifizetésének lehet felső limitje. Pont.

És itt is van önrész, de megtartásnak nevezik.

Na, hogy idegesítselek, konkrétan és nagy vonalakban az alábbi viszontbiztosításokról beszélhetünk.

Levonásos:
Surplus: a megtartás (önrész) felett fizet a viszontbiztosító.
Excess of loss (XL): a megtartás feletti károkat téríti meg, de itt lehet felső limitje a kifizetésnek.

Százalékos:
Quota Share: a teljes díjból is és a teljes kockázatból is azonos arányban részesül a viszontbiztosító.

És a kakukktojás:
Stop loss: itt nincs megtartás, a kifizetés felső limittel történik.

A viszontbiztosítás lehet

  • keretszerződés, ekkor a direktbiztosító teljes, vagy részállományát viszontbiztosításba adják.
  • fakultatív szerződés, amikor szerződésenként viszontbiztosítanak. Nyilván itt egyedi, hatalmas szerződésekről van szó.

 

Még egy dolgot be kell vezetni, ez a rétegek (layer).
Igazából sávokról beszélünk, mint a sávos adózás. Attól függően, hogy a jövedelem melyik sávba esik, annyi adót kell fizetni.
Lehet, hogy igazából sávoknak kellene fordítani ezeket.

A biztosító és a viszontbiztosító elszámolása (a biztosító díja) attól függ, hogy mennyi kárkifizetés van.
Például az első réteg 500 millió Ft. Ha a kárkifizetés ezt nem haladja meg, akkor az alapdíjat fizeti.
Ha átlépi az 500 milliót, akkor megnyílik a második réteg és az annak megfelelő díjat kell fizetni.
És így tovább.

Azt nem tudom, hogy a munkádban találkozol-e a viszontbiztosítással, de szerintem így bemutatva nem bonyolultak.
Szóval nem kell tőle félni.

 

 

Comments are closed.